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Bem vindos amigos: É uma satisfação enorme tê-los aqui…

No post anterior falamos sobre decisões e percebemos que nossa vida está repleta delas. Nesse post falaremos especificamente sobre as decisões financeiras erradas que tomamos (ou podemos tomar) ao longo da vida.

Para isso eu vou mostrar em números, pois fica mais claro para quem está lendo a importância de fazer escolhas certas.

Coloquei quatro opções de investimento com relação à rentabilidade: Uma péssima (0,3% a.m.), uma ruim (0,5% a.m.), uma boa (0,7% a.m.) e outra ótima (0,9% a.m.). Coloquei também 5 opções de prazo diferentes (5, 10, 20, 30 e 40 anos). Considerei três opções de depósitos mensais: R$ 100, R$ 200 e R$ 500.

Explicações: A “pior” aplicação financeira que tem no mercado atualmente rende aproximadamente 0,2% a.m. Coloquei 0,3%, com uma “margem de segurança” (maximizei uma escolha ruim). O investimento mais tradicional rende entre 0,5% a.m. e 0,7% a.m.. Os investimentos pouco melhores também ficam próximo ao patamar de 0,7% a.m. Com uma boa orientação e montagem de carteira, consegue-se 0,9% a.m. Estou falando em investimentos de renda fixa. Em investimentos de renda variável é possível aumentar bastante esse patamar de rentabilidade, porém, também aumenta consideravelmente o risco e reduz a liquidez. Vejamos:

Investindo R$ 100,00 por mês:

  5 anos 10 anos 20 anos 30 anos 40 anos
0,3% a.m. R$ 6.563,16 R$ 14.418,57 R$ 35.074,00 R$ 64.664,08 R$ 107.053,57
0,5% a.m. R$ 6.977,00 R$ 16.387,93 R$ 46.204,09 R$ 100.451,50 R$ 199.149,07
0,7% a.m. R$ 7.424,80 R$ 18.708,55 R$ 61.917,78 R$ 161.713,76 R$ 392.202,38
0,9% a.m. R$ 7.909,63 R$ 21.449,87 R$ 84.308,44 R$ 268.514,75 R$ 808.329,12

 

Investindo R$ 200,00 por mês:

  5 anos 10 anos 20 anos 30 anos 40 anos
0,3% a.m. R$ 13.126,32 R$ 28.837,14 R$ 70.148,00 R$ 129.328,17 R$ 214.107,14
0,5% a.m. R$ 13.954,01 R$ 32.775,87 R$ 92.408,18 R$ 200.903,01 R$ 398.298,15
0,7% a.m. R$ 14.849,61 R$ 37.417,10 R$ 123.835,56 R$ 323.427,51 R$ 784.404,75
0,9% a.m. R$ 15.819,26 R$ 42.899,73 R$ 168.616,89 R$ 537.029,50 R$ 1.616.658,25

Investindo R$ 500,00 por mês:

  5 anos 10 anos 20 anos 30 anos 40 anos
0,3% a.m. R$ 32.815,80 R$ 72.092,86 R$ 175.370,01 R$ 323.320,42 R$ 535.267,85
0,5% a.m. R$ 34.885,02 R$ 81.939,67 R$ 231.020,45 R$ 502.257,52 R$ 995.745,37
0,7% a.m. R$ 37.124,02 R$ 93.542,74 R$ 309.588,91 R$ 808.568,78 R$ 1.961.011,88
0,9% a.m. R$ 39.548,16 R$ 107.249,33 R$ 421.542,22 R$ 1.342.573,75 R$ 4.041.645,62

E então? Você acha que é uma diferença pequena? Espero que tenha entendido a importância de fazer a escolha certa com relação a investimento financeiro. Como você pode perceber, uma escolha errada pode mudar muito a sua vida e comprometer a sua aposentadoria.

Vamos ver três situações distintas:

  • Você só consegue economizar R$ 100 por mês e pretende guardar por apenas 5 anos. A diferença entre uma escolha péssima e uma ruim é de R$ 6.563,16 e R$ 6.977,00, ou seja, R$ 413,84. Para quem só consegue economizar R$ 100 por mês e durante apenas 5 anos, é um valor baixo, mas considerável (mais de 4 meses de economia).
  • Você consegue economizar R$ 200 por mês e pretende guardar por 20 anos. A diferença entre uma escolha ruim e uma boa é de R$ 92.408,18 e R$ 123.835,56, ou seja, R$ 31.427,38. Para quem economiza R$ 200 por mês e durante 20 anos, é um valor considerável (mais de 157 meses de economia).
  • Você consegue economizar R$ 500 por mês e pretende guardar por 40 anos. A diferença entre uma escolha boa e uma ótima é de R$ 1.961.011,88 e R$ 4.041.645,62, ou seja, R$ 2.080.633,74. Para quem economiza R$ 500 por mês e durante 40 anos, é um valor gigantesco (mais de 4.161 meses de economia)!

OBS: Você pode ficar assustado com essa diferença, mas é isso mesmo. Como eu digo nas aulas: É a mágica dos juros compostos trabalhando a seu favor…

E aí? Você acha que deve dar mais importância aos seus investimentos financeiros?


 

A propósito: Se você precisar eu estou disponível. :)